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“数据春运”打通服务“最后一公里”


2019年02月20日 20:21

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  近日,江苏银保监局新披露了7张银行罚单。记者注意到,本次公开的7张罚单的处罚决定日期均在2019年1月,是2019年以来第一批被处罚的银行。处罚的对象包括股份制银行、城商行、农商行、村镇银行等5家银行,罚款金额共计人民币285万元,票据业务违规和贷款业务违规仍是这批罚单的监管重点。

  信贷管理不严

  贷款资金流入房市现象严重

  上月,江苏银保监局公布了57张银行罚单,加上本次公布的7张罚单,今年江苏银保监局已公布了64张银行罚单。值得注意的是,上月公布的罚单处罚日期都是去年年末。

  据不完全统计,今年已公布的罚单中,我省共有21家银行因信贷管理问题被罚,违规事由主要包括:发放不符合条件的个人贷款、发放多笔借名贷款由同一主体使用、个人综合消费贷款流入房地产、个人贷款资金用途审查不严、个人贷款资金被挪用于支付购房首付款、个人消费贷款违规流入禁止性领域等。

  从处罚事由来看,贷款资金发放后,不少银行放松了对资金实际用途的审查,导致贷款资金挪为它用。值得注意的是,除此之外,更是有银行直接发放无指定用途的个人消费贷款。上月公开的罚单中显示,江苏南通农村商业银行股份有限公司因发放无指定用途个人消费贷款被违规用于支付购房首付款等三项违规被罚款人民币85万元。

  而上月公开的罚单中,因发放虚假按揭贷款而被罚款人民币30万元的江苏仪征包商村镇银行,本月又因贷款问题再一次“上榜”,成为了今年第一批被罚的银行之一。处罚决定中显示,江苏仪征包商村镇银行有限责任公司因违反支付规定、消费贷款被挪用于支付购房款,被罚人民币25万元。

  业内人士表示,近年来,信贷管理不当、贷款资金违规流向股市、房市的处罚频率和力度一直较高,但是不少银行仍在触碰红线。一些银行基于成本考虑,贷款发放后,对贷款资金的监控只是走走形式,主要是对资信、银行流水、发票等进行审查,并没有对贷款资金是否按照贷款合同约定的用途做实质审查,即跟踪查明贷款资金的真实去向,不少贷款资金也因此挪为其他用途。银行应当加强监控,担负起对信贷资金去向实质审查的责任。

  票据问题频发

  银行自身需加强内控

  除了贷款业务外,票据业务也是处罚的重灾区。据不完全统计,今年我省共有11家银行因票据业务违规被罚,违规事由主要包括:签发无真实贸易背景的银行承兑汇票、利用银行承兑汇票贴现业务虚增存款规模、违规开展代理银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景的票据贴现业务、票据贴现资金管控不严、贴现资金直接回流出票人等。

  业内人士表示,票据问题的频发主要是票据融资功能过度开发、票据业务野蛮生长,以及商业银行内部控制缺陷导致的合规操作风险集中暴露。

  今年新处罚的银行中,江苏镇江农村商业银行成为了第一个因票据业务被处罚的银行。处罚决定显示,江苏镇江农村商业银行股份有限公司因违规转嫁成本,办理无真实贸易背景的票据贴现业务,同业融出超比例三项违规被罚人民币80万元。

  记者注意到,此次对江苏镇江农村商业银行的处罚中,“同业融出超比例”这一违规事由在此前并不常见。但事实上,监管部门对金融机构同业业务一直处于严监管的状态。

  《商业银行同业融资管理办法》中规定,单家商业银行对单一法人金融机构的融出和融入资金余额均不得超过该银行资本净额的100%。单家商业银行对所有非银行金融机构的融出资金余额不得超过该银行资本净额的25%。单家商业银行对全部法人金融机构的融出资金余额不得超过该银行各项存款的50%。

  业内人士表示,从今年已开出的64张银行罚单中可以看出,经过2018年的强监管年,2019年我省监管部门针对金融机构严抓乱象的态势仍将继续。整治金融机构市场乱象不仅需要监管部门加强监管力度,更需要银行自身加强内控。

  全媒体见习记者康旭阳

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  今年以来各级银保监机构已开出739张银行业罚单

  刚刚开年,中国银保监网站陆续披露银保监系统各级罚单。据记者不完全统计,截至2月12日,各级银保监机构披露的739张银行业罚单合计罚款1.78亿元。相比2018年同期,罚单数量大幅增多,但是金额却有一定程度下降。受罚对象几乎覆盖了所有的国有大行、股份制银行、城商行,甚至外资银行。处罚范围涉及理财、信贷、票据、信披、挪用资金、合规等等,其中违规流入楼市的情况依然屡禁不止。

  1月18日,深圳银保监局披露的罚单显示,华润深国投信托因房地产开发二级资质审查不符合要求等行为,被罚款460万元,没收违法所得150万元,合计罚没610万元。这也是今年以来,截至目前公布的最大罚单。中国网

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